Skip to content
Главная | Земельные вопросы | Эффективную ежемесячную ставку формула

Расчет эффективной процентной ставки по кредиту в Excel


Зачем нужна эффективная ставка по вкладу, и чем она полезна для клиента?

Ничего не стоит обмануть потребителя, поэтому информация часто подвергается искажению. Так поступают банки, пользуясь финансовой неграмотностью населения, чтобы впарить этому населению кредиты по заоблачным процентным ставкам. Единственный способ не быть обманутым при взаимодействии с банками — это научиться считать эффективную процентную ставку как по кредитам, так и по вкладам. Что такое эффективная процентная ставка, было написано в предыдущей статье.

Только Эффективную ежемесячную ставку формула дискомфорт

Как ее рассчитать для банковского кредита с помощью Excel, написано ниже. Как банки маскируют полную стоимость кредита Для того, чтобы рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту, нужно учесть ВСЕ платежи, связанные с получением кредита, включая те, которые называются комиссии и сборы. Поскольку высокие ставки процента по кредиту отпугивают потенциальных клиентов, банки стремятся замаскировать реальный процент эффективную ставку с помощью дополнительных выплат.

Такие выплаты могут быть двух типов: Например, комиссия за выдачу кредита, за открытие ссудного счета.

Связанные статьи

Например, ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета. Гипотетический пример такого поведения в розничной торговле можно обрисовать таким образом. Скажем, шампанское в среднем по городу стоит рублей за бутылку. Но в одном магазине заявленная цена оказывается существенно ниже: Это кажется выгодным, покупатель приходит в этот магазин, берет шампанское и идет на кассу. И тут выясняется, что помимо рублей, он должен заплатить 50 рублей за работу кассира, еще 20 рублей за аренду тележки, 30 рублей за услуги охранника и еще 20 рублей за услуги уборщицы.

Но ведь это уже должно быть включено в стоимость товара! Да, сейчас банки обязаны раскрывать эффективную процентную ставку по кредиту. Но как они ее считают? Все ли выплаты клиента, связанные с кредитом учитываются в этом расчете? Учитываются ли страховые премии, которые вынуждены платить заёмщики, поскольку банки требуют заключать договора страхования жизни, имущества, от риска утраты права собственности на предмет залога?

А ведь это все расходы, связанные с получением кредита.

позади Эффективную ежемесячную ставку формула этом

Они бы не случились, если бы заемщик не взял кредит в банке. С точки зрения заемщика эффективная процентная ставка по кредиту должна рассчитываться с учетом всех платежей, и если вы бережете свои деньги, то нужно уметь это делать самостоятельно. В одной из статей на этом сайте шла речь о методе оценки инвестиционных проектов с помощью расчета внутренней нормы доходности.

Математические формулы для расчета IRR можно посмотреть по ссылке. Эти уравнения невозможно решить с помощью обычного калькулятора. Финансовый калькулятор поможет, но зачем пользоваться им, если у всех есть таблицы Excel со встроенными функциями. Нужная нам функция называется ВСД или внутренняя норма доходности. Для примера рассмотрим кредит в сумме , рублей сроком на один год. В таблице , показаны с минусом как отрицательный денежный поток, а платежи 9, с плюсом как положительные денежные потоки с точки зрения банка.

Это потому, что мы считаем внутреннюю норму доходности, то есть рассматриваем финансовый инструмент с точки зрения инвестора. Эта функция вычисляет эффективную процентную ставку из номинальной по формуле: Символом t в этой формуле обозначается количество периодов времени. Так как номинальная ставка годовая, значит, в нашем случае это Но в более сложных случаях, а именно такие встречаются в жизни, эта функция не пригодна, потому что НЕ учитывает банковские сборы и комиссии.

Единоразовая комиссия при выдаче кредита. Таким образом, заемщик получает на руки не ,, а 99, рублей. Можно даже сказать к критически большому увеличению стоимости кредита. Да, конечно, многие комиссии сейчас запрещены законодательно. И банки обязаны раскрывать эффективную ставку процента по кредиту. Но кто же упустит свою выгоду! Дополнительные выплаты можно назвать и по-другому, а эффективную ставку посчитать без учета этих выплат строго в соответствии с рекомендациями ЦБ.

Комиссии и сборы — это как наркотики или спайсы. Их запрещают, а наркодельцы придумывают новую формулу и продолжают свой бизнес. Банки в этом смысле действуют также. Алгоритм расчета эффективной процентной ставки по кредиту такой: Конечно, с помощью Excel трудно обсчитывать кредиты, выдаваемые на большой срок: В приведенных примерах срок кредита составлял всего 1 один год.

Расчет эффективной ставки по кредиту в Excel

Но потребительские кредиты, автокредиты на лет вполне можно просчитать с помощью этого инструмента. Самое главное, определить все выплаты, связанные с кредитом, и точно разнести их по периодам. Все выплаты — это те, которые вы бы никогда не сделали, если бы не нужно было брать этот кредит. Напоследок список того, что заемщик сейчас платить не обязан: Единовременный платеж тариф за обслуживание ссудного счета.

Вознаграждение комиссию за ведение, обслуживание, сопровождение или открытие ссудного счета. Ежемесячную плату за ведение счета. Комиссию за рассмотрение кредитной заявки. Вознаграждение комиссию за размещение средств на ссудном счете. Комиссию за подключение к программе страхования. Дополнительную информацию по этой теме можно почерпнуть на сайте Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков по ссылке: Один из них крикнул на входе: Деньги принадлежат банку, а жизнь принадлежит вам!

Все присутствующие смирно легли на пол. Это пример того, как термин меняет восприятие мира.

Удивительно, но факт! Эффективная ставка ежемесячного начисления процентов будет равна: Однако по правилам математических расчетов в формуле используется значение в долях равное 0,1.

В процессе побега с места ограбления, самый молодой из грабителей с академической степенью сказал самому старому, который едва окончил начальную школу: Это называется опыт — на сегодняшний день опыт важнее академической степени. После того, как грабители исчезли, директор банка сказал бухгалтеру, чтобы тот позвонил в полицию. Это называется — использовать любую возможность. Назавтра в новостях объявили, что банк был ограблен на сумму миллионов. Грабители пересчитали добычу, но насчитали всего 20 миллионов. Наверно лучше изучать, как работает система, вместо того, чтобы быть простым грабителем.

Удивительно, но факт! В таблице , показаны с минусом как отрицательный денежный поток, а платежи 9, с плюсом как положительные денежные потоки с точки зрения банка. В файле примера на листе Сравнение схем погашения 1год приведен расчет для 2-х различных графиков погашения сумма кредита т.

Это называется — знание—сила! Дай человеку пистолет, и он сможет ограбить банк. Дай человеку банк, и он сможет ограбить всех!

Читайте также:

  • Какой документ подтверждает на собственности на автомобиль
  • Как составить договор купли продажи земельного участка
  • Медицинские покзания как основание для приостановки судебного процесса
  • В чем отличае упрощенного получения гражданства рф
  • Плюсы и минусы дарственной на дом
  • Уточнение границ земельного участка с уменьшением площади
  • Узнать штраф гибдд по фамилии бесплатно